Optionen Strategien Ira

Können Sie Handel Optionen in einer IRA Dank der zunehmenden Beliebtheit der Option Trading und mehr Einzelpersonen gehen die selbstgesteuerte Route mit ihren Ruhestand Konten. Die Frage ist unvermeidlich - können Sie handeln Optionen in einem IRA Die kurze Antwort - und die gute Nachricht - ist ja. Fast alle großen Online-Broker in den Vereinigten Staaten bieten Optionen-genehmigt IRA-Konten. Aber es gibt noch einige wichtige Faktoren und Fragen, die der einzelne Investor kennen sollte. Welche Art von Optionen können Sie in einem IRA handeln Das erste wichtige Problem ist einfach zu verstehen, was spezifische Option Trading-Strategien sind in einem Optionen-zugelassenen IRA-Konto zur Verfügung. Im Allgemeinen die meisten grundlegenden Option Strategien, einschließlich abgedeckten Anrufe. Lange Anrufe und lange Putze zu kaufen. Und manchmal schreiben Bargeld-gesicherte Puts werden in fast jedem Optionen-genehmigt IRA-Konto zur Verfügung. Abhängig von der Politik der einzelnen Broker in Frage, bestimmte Zwischenstufe Handelsstrategien wie Debit-und Credit-Spread-Strategien sind manchmal auch für erfahrene Option Trader verfügbar. Aber erwarten Sie nicht in der Lage, besonders anspruchsvolle Option Strategien in Ihrem Ruhestand Konto Handel. Darüber hinaus, aus regulatorischen Gründen, ist kein Handel, der die Verwendung von Margin erfordert erlaubt. Und genau wie eine Seite, würde ich wirklich empfehlen, dass Sie vollständig verstehen, wie der Makler klassifiziert und behandelt verkaufen Cash-gesicherten Puts. Auf einem Risiko-Reward-Diagramm, das Schreiben eines Cash-Secured Put, unter den meisten Bedingungen, ist identisch mit dem Schreiben einer abgedeckten Call. Und doch einige Online-Broker bestehen auf der Behandlung von Cash-gesicherten Puts, als ob theyre irgendwie riskanter oder schwerer zu verstehen als eine abgedeckte Call, die meiner Meinung nach ist irgendwie dumm. Und es kann potenziell blockieren Sie von der Verwendung, was kann ein sehr lukrativer und - je nachdem, wie Sie es einrichten - geringe Risiko Option Handel. Unterschiede zwischen den optionalisierten Margin-Konten und den optionalisierten IRAs Unabhängig davon, ob Sie Optionen in einem Ruhestandskonto oder einem regulären margin-genehmigten individuellen steuerpflichtigen Konto handeln, gibt es zwei grundlegende Unterschiede zwischen diesen Konten. Die erste, wie wir bereits gesehen haben, ist, dass Marge ist nicht in einer IRA erlaubt. Das heißt, zum Beispiel, wenn Sie für das Schreiben oder Verkaufen in einem IRA genehmigt sind, müssen sie bar-gesichert werden (dh Ihr Konto enthält die volle Cash-Betrag für 100 der Aktien für den Fall, dass Sie zugeordnet) zu zahlen. Und der zweite Unterschied ist, dass viele Online-Broker - wie ich bereits erwähnt - die Art und Komplexität der Optionsstrategien, die ihren IRA-Kontoinhabern zur Verfügung stehen, einschränken. Einige der Beschränkungen sind, Bundesregulierung zu entsprechen, aber andere basieren auf den Brokers eigenen Richtlinien. Es ist wichtig zu recherchieren adäquat vor der Zeit, so dass Sie genau wissen, welche Geschäfte potenziell zur Verfügung stehen, bevor Sie einen Makler - es kann frustrierend sein, nicht auf eine Verschwendung von Zeit zu erwähnen, um alle Schwierigkeiten, um Ihr Konto alle gesetzt zu gehen Up und finanziert nur um zu realisieren, nachdem die Tatsache, dass Sie nicht erlaubt zu handeln und zu investieren, wie Sie planten. Die Bedeutung der Handelsebenen Unabhängig davon, ob Sie Optionen in einem Ruhestand-Konto oder ein Nicht-Ruhestand-Konto, nur weil ein Broker erlaubt bestimmte Trades in diesem Konto bedeutet nicht unbedingt, dass youll Zugang zu diesen Arten von Trades selbst haben. Um sich vor Beschwerden und Klagen von unerfahrenen Option Trader dezimieren ihre Konten zu schützen, weil sie nicht ganz verstehen, das Risiko ihrer eigenen Trades, Makler kategorisieren verschiedene Optionsstrategien in verschiedenen Handelsebenen. Und um es verwirrender zu machen, sind diese Handelsebenen nicht einheitlich definiert. Es gibt eine Art von allgemeiner Ähnlichkeit in der gesamten Branche, aber am Ende des Tages klassifiziert und definiert jede Brokerage ihre eigenen Optionen Trading-Ebenen. Abhängig von der Broker wird es in der Regel drei bis fünf separate Trading-Kategorien, wobei jede Ebene schrittweise mehr Handelserfahrung und manchmal mehr Kapital, Reinvermögen und persönliches Einkommen für die Zulassung zu qualifizieren. Beste Option Broker für IRA Konten Es gibt zahlreiche Faktoren zu berücksichtigen, beim Einkaufen für einen Online-Broker, um eine Option-genehmigt IRA eingerichtet. Verständnis einer Broker Option Handel Ebenen und qualifizierende Anforderungen sollte nicht das einzige Element, das Sie betrachten, aber wenn Optionshandel ist ein Kernbestandteil Ihrer IRA-Investition Strategie sollte es definitiv einer Ihrer Top-Überlegungen sein. Ich würde tatsächlich empfehlen Sie verbringen einige Zeit am Telefon im Gespräch mit ihren Konto-Wiederholungen. Manchmal ist die entsprechende Website-Informationen nicht leicht zu finden, manchmal ist es nicht hilfreich, und in einigen Fällen ist es nicht einmal richtig. Sprechen mit einem Vertreter wird Ihnen nicht nur Bestätigung und Klarstellung viel schneller, es wird Ihnen auch eine Chance, um Ihre potenziellen Makler Kundenservice. Und Kundendienst Erfahrungen und Kompetenz können von einem Online-Broker bis zum nächsten weit variieren. Und jetzt die nächste wichtige Frage - Sollten Sie Optionen in einem IRAOptions Strategien und Ihr IRA-Konto 5. Dezember 2011 15.53 Uhr Ich erhalte viele Antworten von Lesern meiner Option Strategie Artikel. Kürzlich ist eine Frage auftaucht, obwohl in verschiedenen Formen. Arbeiten diese Strategien mit IRA-Konten Die einfache Antwort ist JA, in einem Ausmaß. In einigen Fällen funktionieren die Optionen tatsächlich besser in einem IRA als in einem steuerpflichtigen Konto. Eine der häufigsten Option Strategien ist der Verkauf einer nackten Put statt der tatsächlichen Kauf der zugrunde liegenden Aktien. Die Besteuerung der Gewinne aus Sicherheiten (einschließlich Optionen), die kurzfristig veräußert werden, erfolgt zu ordentlichen Ertragsraten. In einer IRA ist dies nicht wichtig, da es keine aktuelle Steuer und alle Ausschüttungen sind zu normalen Preisen unabhängig von ihrer ursprünglichen Quelle besteuert. Also, von einem IRA Besteuerung Standpunkt gibt es keinen Unterschied im Verkauf von Puts und Kauf von Aktien (obwohl es kann auch ein Unterschied in der Investition Ergebnis). In einem steuerpflichtigen Konto das gleiche nicht unbedingt wahr. Wenn Sie einen Bestand lang genug halten, können die Dividenden und der Gewinn mit dem niedrigeren langfristigen Kapitalertragsteuersatz besteuert werden. Shorting eine Put wird immer zu normalen Preisen besteuert und kann deutlich höher sein. Dies ist ein Faktor, der Ihre Netto-Rendite nach Steuern reduzieren und sollte in Ihre Planung berücksichtigt werden. Die Besteuerung beiseite legen, gibt es mehrere Einschränkungen in IRA-Konten müssen Sie mit. Erstens ist das Margin-Konto. Ihre IRA muss ein Margin-Konto zu etablieren, wenn Sie jede Strategie anders als nur den Kauf von Anrufen oder Puts beschäftigen werden. Dies ist in der Regel keine große Sache, sondern erfordert eine ordnungsgemäße Handelsbehörde aus der Compliance-Abteilung Ihres Brokers. Die einfachste Berechtigungsstufe ermöglicht den Verkauf von gedeckten Anrufen. Das ist wirklich eher eine Aktienstrategie als eine Optionsstrategie, aber ich schließe sie ein. Als nächstes ist der Verkauf von Cash Secured Puts. Das ist relativ einfach zu verstehen. Nehmen wir an, Sie wollen 1000 Aktien eines Aktienhandels bei 15 kaufen. Dies würde 15.000 in bar erfordern. Statt eines endgültigen Kaufs können Sie 10 Puts verkaufen (jeder Posten steuert 100 Aktien). Ihr Exposure ist nicht größer als das Erwerben von 1000 Aktien für 15.000 und Sie müssen nur reservieren, oder 15% von Bargeld beiseite legen, um diese Transaktion einzugeben. Im Wesentlichen gibt es keine Hebelwirkung. Dies ist anders als Marge in einem steuerpflichtigen Konto, das so wenig wie 25 Marge erfordern kann. Steuerpflichtige Margin-Konten erhöhen die Hebelwirkung so viel wie vierfache. Dies ist entweder gut oder schlecht, je nachdem, auf welcher Seite Sie landen. Eine zusätzliche Beschränkung in einem IRA-Konto ist das Verbot des Leerverkaufs. Der Verkauf von nackten Anrufen ist ähnlich wie Kurzschließen der zugrunde liegenden und verboten in IRAs. In einem steuerpflichtigen Konto können Sie nackte Anrufe verkaufen und müssen nur mit Margin-Anforderungen umgehen. Dies bedeutet, dass diese Strategien, die den Verkauf von nackten Anrufe enthalten können nicht verwendet werden. Strategien, die so begrenzt sind, umfassen Straddles, erwürgt, synthetische Shorts und andere Derivate. Nehmen wir an, Sie wollten eine Straddle auf einem bestimmten Basiswert verkaufen. Dies erfordert, dass Sie einen Put und einen Anruf bei dem gleichen Streik (in der Regel am gleichen Ablauf, aber nicht erforderlich) zu verkaufen. In einem steuerbaren Margin-Konto wäre dies erlaubt. Der Handel wird gepaart und die Margin-Anforderung wird auf nur einem der Beine berechnet: die größere der beiden. Dies kann ein sehr nützliches Werkzeug sein, wenn ein Handel, der durch den Verkauf eines Puts eingegeben wird, sich gegen Sie wendet. Der Verkauf eines Anrufs kann weitere Verluste ausgleichen oder reduzieren. Sie verwenden wenig oder keinen Rand. Dies kann nicht getan werden, in einem IRA-Margin-Konto als ein nackter Anruf kann nicht mit einem Päckchen gepaart werden (es kann nur mit einem langen Anruf gepaart werden). Einige Leser können nur Zone aus, wenn Gespräch dreht sich zu Straddles und erwürgt. Sie verstehen oft, was sie sind, aber nicht wirklich verstehen, wie sie verwendet werden können. Straddles und erwürgt kann eine der einfachsten und produktivsten Hecken zur Verfügung stellen. Die Leser möchten vielleicht meinen Artikel über die Verwendung eines erwürgen, um XLE zu hedge zu sehen, diese Strategien in Aktion zu überprüfen. Leider ist diese Technik nicht verfügbar in IRA-Konten. Dies führt uns zu den verfügbaren Optionsstrategien --- Spreads. Dazu gehören Kalender-Spreads, diagonale Spreads, vertikale Spreads und bestimmte Schmetterling und Kondore, die voll-Paar Optionen. Dies erfordert eine höhere Handelsbehörde. Lassen Sie uns untersuchen, eine vertikale Stier put spread, um den Vorteil dieser höheren Handelsbehörde zu sehen. Diese Strategie besteht darin, einen Put an einem Schlag zu verkaufen und eine Schutzpause zu einem niedrigeren Streik zu kaufen (beide mit derselben Ausatmung). Ein Beispiel wäre ein Aktienhandel am 25. Sie könnten 10 Out-of-the-money Puts mit einem Streik von 24 zu verkaufen und kaufen 10 schützende OTM setzt mit einem Streik von 20. Wenn Sie nicht über die höhere Handelsbehörde würde es Als zwei getrennte Transaktionen auf. 1) ein Bargeld abgedeckt Put erfordert 24.000 in Reserve (24 Mal 1000 Aktien) plus 2) ein Cash-Kauf der unteren Streik gesetzt. Mit der höheren Behörde ist die Margin Anforderung einfach der Unterschied in Streiks (4) mal die Anzahl der Aktien (1000) oder 4.000. Viele meiner Portfolio-Strategien bestehen zum Teil aus dem Kauf von weit veralteten Optionen und Verkauf von nahe datiert oder wöchentlichen Optionen (Kalender Spreads). Diese Spreads sind alle in einem IRA-Account erlaubt und müssen nur die verfügbaren Margin-Salden berücksichtigen. Die IRA-Margin-Berechnung für eine Kalender-Spread ist die gleiche wie die vertikale setzen. Es ist nur der Unterschied in Streiks mal die Aktien. Also, wenn Sie 10 September gekauft OTM Anrufe bei 24 und verkauft 10 OTM Dezember fordert bei 19 Ihre Margin Anforderung ist 5000 (5 Streik Differential mal 1000 Aktien). Wenn Sie einen Anruf zu einem höheren Preis verkauft als die, die Sie gekauft haben, gibt es keine Margin-Anforderung, nur Bargeld. Es ist sehr viel das gleiche wie ein abgedeckter Anruf angesehen. Darüber hinaus, wenn Sie verkaufen eine Put an einem niedrigeren Streik als die, die Sie gekauft haben, gibt es keine Marge, nur Bargeld. Wenn Spreads in einem IRA Account verwendet werden, kann eine Handelskomplexität existieren. Lassen Sie uns sagen, Ihre IRA hatte 100.000 in Gesamtwert auf 60.000 in Aktien und 40.000 in bar gebrochen. Lets weiter sagen, Sie wollten in eine Bull-Put-Spread für 10 Optionen auf SPY (derzeit bei 125) handeln. Sie verkaufen zehn OTM setzt auf einen Streik von 123 und kaufen zehn schützende OTM setzt mit einem Streik von 120. Ihre Margin Anforderung ist nur 30.000 (3 Streik Differentialzeiten 1000 Aktien) und gut in Ihrem Cash-Guthaben. Eine Schlange wartet auf dich in der Bürste. Lassen Sie uns sagen, SPY Tropfen und Ihre zehn Puts sind zugeordnet. Dies bedeutet, dass 1000 Aktien zu 123 für eine Gesamtkosten von 123.000 gekauft werden und Sie haben nur 40.000 in bar. Dies ist nicht zu groß ein Deal in traditionellen Margin-Konten, wie Sie Margin verwenden können, um die Aktien zu verkaufen. Es funktioniert nicht auf diese Weise mit IRA-Marge und dies stellt ein Problem, das Sie benötigen, um andere Wertpapiere zu liquidieren und Ihre Trading-Privilegien aussetzen. Sie müssen diskutieren, wie Ihr Broker wird damit umgehen, um sicherzustellen, dass Sie arent weiter eingeschränkt. Dies erfordert eine ständige Überwachung des extrinsischen Wertes der Option, um ihre Zuverlässigkeitswahrscheinlichkeit zu bestimmen. Wenn das Extrinsische nur wenige Cent annähert, erhöht sich die Zuweisungswahrscheinlichkeit. Wenn die Wahrscheinlichkeit groß ist, müssen Sie die Zuweisung vorab durchführen, indem Sie die Option im Voraus rollen. Wenn Sie nur mit Bargeld gesichert platziert müssen Sie nie über Zuweisung zu kümmern, da es immer genug Geld, um die Aufgabe zu decken. Ein ähnliches Problem kann auftreten, wenn Sie einen Anruf als Teil einer gepaarten Strategie verkaufen und der Anruf zugewiesen wird. Sie am Ende wird kurz die zugrunde liegenden. Da IRAs nicht kurz sein können, müssen Sie den Kurzschluss sofort bedecken und genug Bargeld in Ihrem Konto benötigen, um so zu tun. Wenn Sie nicht genug Bargeld haben, können Sie eine Handelsverletzung treffen und das Ihren zukünftigen Handel einschränkt. Wenn verschiedene Spreads können Sie Optionen mit einem Aufkleber-Preis über Ihren Account-Wert (Leverage) handeln, müssen Sie sie sorgfältig zu überwachen, um sicherzustellen, dass sie arent zugeordnet. Abschließend, wenn Sie die notwendige Handelsbehörde sichern können, werden viele der Optionsstrategien Ihnen zur Verfügung stehen. Die Margin-Anforderungen beschränken einen Teil der verfügbaren Hebelwirkung im Vergleich zu steuerpflichtigen Konten. Zuweisung kann auch ein größeres Problem als ein steuerpflichtiges Konto und erfordert Überwachung. Dies sind keine großen Hindernisse, sondern diejenigen, die im Auge behalten werden müssen. Offenlegung: Ich habe keine Positionen in den erwähnten Aktien und keine Pläne, irgendwelche Positionen innerhalb der nächsten 72 Stunden zu initiieren. Lesen Sie den ganzen ArtikelImportante rechtliche Informationen über die E-Mail, die Sie senden werden. Durch die Nutzung dieses Dienstes erklären Sie sich damit einverstanden, Ihre echte E-Mail-Adresse einzugeben und nur an Personen zu senden, die Sie kennen. Es ist eine Verletzung des Rechts in einigen Gerichtsbarkeiten zu fälschlich identifizieren sich in einer E-Mail. Alle Informationen, die Sie zur Verfügung stellen, werden von Fidelity ausschließlich für den Zweck verwendet, die E-Mail in Ihrem Namen zu senden. Die Betreffzeile der E-Mail, die Sie senden, ist Fidelity: Ihre E-Mail wurde gesendet. Mutualfonds und Investmentfonds - Fidelity Investments Mit einem Klick auf einen Link öffnet sich ein neues Fenster. Intelligente Strategien für die erforderlichen Verteilungen Vier Fragen, die Ihnen helfen, effektiv benötigte Verteilungen aus Ruhestand Konten. Sie haben jahrelang gerettet, um in den Ruhestand zu kommen, der zu einem traditionellen 401 (k) oder IRA beiträgt. Jetzt ist es Zeit, in diese saveseven tauchen, wenn Sie nicht wirklich brauchen. Da Sie eine Steuerbefreiung erhielten, wenn Sie zu diesen Konten beigetragen haben, müssen Sie nach dem Alter von 70 Jahren jedes Jahr von Ihrem traditionellen IRA - oder Arbeitgeber-geförderten Pensionsplan-Konto wie einem 401 (k) oder 403 (b) , Und beginnen Sie die Zahlung Steuern auf das Geld. 1 Es ist wichtig zu bestimmen, wie diese minimalen erforderlichen Distributionen bekannt als MRDs oder RMDs (erforderliche Mindest-Distributionen) in Ihren Ruhestand Einkommen planen. Machen die beste Nutzung Ihrer MRDs kann dazu beitragen, kostspielige Fehler zu vermeiden. Wenn Sie nicht unbedingt brauchen, dass Geld für Lebenshaltungskosten, können Sie einige Entscheidungen über die beste Art und Weise, es zu benutzen, sagt Ken Hevert, Fidelity Senior Vice President für Ruhestand Produkte. Sie haben einige Flexibilität auf Timing und was mit dem Geld zu tun. Zum Beispiel, wenn Sie nicht brauchen, es für Lebenshaltungskosten, können Sie es Ihren Erben geben, spenden sie an eine Wohltätigkeitsorganisation oder reinvestieren. Es ist wichtig zu beachten, dass MRDs in der Regel als gewöhnliches Einkommen besteuert werden. Wenn Sie jedoch nach Steuern Beiträge zu diesen Konten gemacht haben, kann ein Teil der Ausschüttung nicht rückgängig gemacht werden. MRDs sind für Roth 401 (k) erforderlich, aber die Ausschüttungen sind nicht steuerpflichtig. Roth IRAs haben nicht MRDs während Ihres Lebens. Hier sind vier wichtige Fragen, die Ihnen helfen, kommen mit einer MRD-Strategie. Brauchen Sie das Geld zur Deckung der Lebenshaltungskosten Wenn youre Planung, um Ihre MRDs verbringen, eine große Überlegung ist die Verwaltung Ihrer Cash-Flow, erklärt Hevert. Vielleicht möchten Sie in Erwägung ziehen, das Geld direkt an ein Cash-Management oder Bankkonto, das einfachen Zugang zu ihm bietet. Die Uhr tickt auf Ihre MRD Sie haben bis zum 31. Dezember jedes Jahr, um Ihren Rückzug zu nehmen. 1 Die IRS Strafe für nicht eine MRD, oder nicht genug nehmen, ist ziemlich steil: 50 der Betrag, den Sie genommen haben sollten. Mit dem Geld automatisch auf ein Bankkonto, Cash-Management oder steuerpflichtige Brokerage-Konto verteilt können dazu beitragen, dass Ihre MRD-Anforderung wird bis zum Ablauf der Frist erfüllt werden. Bei der Planung Ihres Budgets für das Jahr, denken Sie daran, dass Sie generell Einkommensteuer auf alle MRDs und andere Ausschüttungen aus traditionellen Ruhestand Konten schulden. Sie können Steuern von Ihren MRDs automatisch einbehalten. Wenn Sie nicht zu tun, dies zu tun, stellen Sie sicher, beiseite Geld, um die Steuern zu bezahlen, und seien Sie vorsichtig. Manchmal kann Unterbelegung zu einer Steuerstrafe führen. Möglichkeiten zum Abheben Es gibt ein paar verschiedene Methoden der Abhebung, die Sie berücksichtigen sollten, um Ihnen zu helfen, Ihre MRD-Anforderung zu erfüllen: Jährliche Neuberechnung: Dieser Ansatz erfordert in der Regel jährliche Ausschüttungen von Ihrem Konto basierend auf Ihrer Lebenserwartung. Der MRD-Betrag wird jedes Jahr neu berechnet. Sie können wählen, wie und wann Sie die Mittel zum Beispiel erhalten möchten, monatlich, jährlich oder auf einem Zeitplan, den Sie wählen. Kauf einer Einkommensrente: Kauf einer Annuität mit dem Geld in Ihrem IRA kann es in einen Strom von Einkommenszahlungen, die garantiert 2 für das Leben und es kümmert sich um MRDs zur gleichen Zeit. 3 (Es gibt eine Reihe von Einschränkungen für die Arten von Annuitäten, die verwendet werden können, um MRDs zu befriedigen, so sicher sein, mit einem Steuerfachmann zu überprüfen.) Darüber hinaus kann nur der Betrag für den Kauf der Annuität Ihre MRD-Anforderung gerecht zu werden. Wenn Sie andere IRA-Konten haben, müssen Sie immer noch erforderliche Distributionen für sie erfüllen. Annuities haben Vorteile am Besten eliminieren die Notwendigkeit, über das Überleben Ihr Geld Sorgen, für einerseits aber auch Nachteile, wie der Verlust des Zugangs zu Ihrem Prinzipal. Wiegen Sie den Kauf einer Annuität sorgfältig, und zwar im Rahmen eines breiteren Altersvorsorgeplans. Es gibt zwei Zahlungsmöglichkeiten: Fixed Payment Option. Die Lifetime-Zahlungen bleiben gleich, auch wenn Sie sich dafür entscheiden können, zusätzliche Kosten für die Lebenshaltungskosten (COLA) zu zahlen, um die Zahlungen jährlich zu erhöhen und die Inflation abzusichern. Der Zugang zu zusätzlichen Hauptabhebungen ist jedoch begrenzt. Sie könnten auch eine qualifizierte Langlebigkeit Annuity Vertrag (QLAC), um Zahlungen auf einen Teil Ihrer Vorsteuer-Vermögenswerte bis zum Alter von 85 zu verschieben, ohne im Widerspruch zu MRD-Regeln. Dies könnte helfen, Deckung Kosten wie Gesundheitswesen im späteren Leben. Lesen Sie Ansichten. Ein Weg, um Renteneinkommen später im Leben zu sichern. Variable Zahlungsoption. Lifetime Zahlungen variieren im Laufe der Zeit, basierend auf der Performance der zugrunde liegenden Anlagen, die Sie wählen. In einigen Fällen können zusätzliche Abhebungen nach dem Kauf zugelassen werden. 4 Planen Sie, das Geld zu reinvestieren Wenn ja, können Sie prüfen, Ablagerung von MRDs in einem Nonretirement-Konto. Sie können dann das Geld nach Ihren Zielen, Zeithorizont, Risikobereitschaft und finanziellen Verhältnissen investieren. Wenn Sie Ihre MRDs in einem steuerpflichtigen Konto zu investieren, möchten Sie vielleicht Besitz steuergünstiger Wertpapiere zu helfen potenziell reduzieren Sie Ihre Steuerpflicht. Dazu könnten gehören: Kommunal - und Kommunalanleihen. Diese Einkünfte, die frei sind von der Einkommensteuer und in einigen Fällen von staatlichen und lokalen Steuern. Hinweis: Erträge aus einigen Kommunalanleihen und Investmentfonds unterliegen der föderalen Alternative Mindeststeuer. Bestände, die Sie länger als ein Jahr halten, die qualifizierte Dividenden zahlen können. Der Verkauf von geschätzten Aktien, die über ein Jahr gehalten werden, wird zu niedrigeren langfristigen Kapitalertragszinsen besteuert. Nur sicher sein, dass alle Dividenden der Aktie qualifiziert sind. Qualifizierte Dividenden werden zu den gleichen niedrigen Zinsen wie langfristige Kapitalgewinne besteuert, aber nichtqualifizierte ordentliche Dividenden, wie jene, die von vielen REITs (Real Estate Investment Trusts) gezahlt werden, werden mit normalen Einkommenszinsen besteuert. Exchange Traded Funds (ETFs) und steuerlich verwaltete Investmentfonds. Die einzigartige Struktur vieler ETFs kann Investoren helfen, indem sie es ihnen ermöglichen, die steuerpflichtigen Kapitalgewinne zu verzögern. Steuerlich verwaltete und andere steuergünstige Aktienfonds. Die Handel selten und können andere Techniken, die versuchen, eine Aktionärssteuer zu reduzieren. Vielleicht möchten Sie prüfen, weniger steuergünstige Investitionen, wie steuerpflichtige Rentenfonds, REITs oder Dividendenausschüttung Aktien in steuergünstige Konten wie IRAs oder steuerbegünstigte Arbeitsplatz Sparkonten. Denken Sie daran, wählen Sie einen Investment-Mix, der Ihre finanzielle Situation, Zeithorizont und Risikobereitschaft widerspiegelt. Wissen, was der Zweck des Geldes ist, wie lange, bis youll es brauchen, und wie viel Risiko Sie bereit sind zu nehmen und zu investieren entsprechend, rät Hevert. Planen Sie, Geld an Ihre Erben zu übergeben Wenn ja, können Sie erwägen, konvertieren traditionelle IRA Vermögenswerte zu einem Roth IRA. Die Vorteile dieser Strategie sind, dass youll nicht mehr um MRD Sorgen machen, und Ausschüttungen von einem Roth IRA sind nicht steuerpflichtig. 5 Ein Nachteil ist, dass youll Steuern auf die umgerechnete Menge bezahlen müssen, die durch irgendwelche nicht abzusichernde Beiträge, die Sie an eine IRA gemacht haben, verringert werden kann, auch wenn ihr nicht derjenige, der umgewandelt wird. Bevor du entscheidest, betrachte den Steuersatz, den deine Erben auf ererbten Vermögenswerten zahlen werden. Wenn Ihre Erben in einer viel niedrigeren Steuerklasse als Ihre eigenen sein wird, kann es nicht sinnvoll zu konvertieren. Natürlich ist dies eine wichtige Entscheidung, so überprüfen Sie mit Ihrem Finanz-, Immobilien-oder Steuerberater. Weil ein Roth IRA während der Lebensdauer des ursprünglichen Besitzers keine MRDs hat, können Sie das Geld so lange wie möglich mit dem Potenzial für steuerfreies Wachstum verlassen. Ihre Erben müssen jedes Jahr, nachdem sie das Konto erbt haben, eine MRD (weil sie der ursprüngliche Besitzer sind) zurückziehen, aber sie werden normalerweise nicht auf diesen Verteilungen besteuert, was möglicherweise den Wert Ihres Vermächtnisses erhöht. Lesen Sie Ansichten. Erben einer IRA Kennen Sie die Regeln. Bevor Sie zu einem Roth IRA umwandeln können, wenn youre bereits über 70, müssen Sie eine MRD nehmen. Der Kopf ist, dass Sie dann den Betrag zurückgenommen, um die Steuer-Kosten der Umstellung zu zahlen. Bitte beachten Sie, dass, während Roth IRAs in der Regel nicht der Einkommensteuer unterliegen, sie noch unterliegen der Nachlasssteuer, so ist es wichtig, entsprechend zu planen. Natürlich gibt es andere Möglichkeiten, um Geld an Erben, wie Trusts und Gifting zu übertragen, so konsultieren Sie einen Steuerberater, bevor Sie irgendwelche Entscheidungen. Möchten Sie Wohltätigkeitsspenden jetzt machen Wenn Sie für eine Wohltätigkeitsorganisation spenden möchten, können Sie in eine qualifizierte Wohltätigkeitsverteilung (QCD) schauen. Ein QCD ist eine direkte Überweisung der Mittel von Ihrem IRA-Verwahrer, zahlbar an eine qualifizierte Wohltätigkeitsorganisation. Eine Option, sobald Sie das 70. Lebensjahr erreicht haben, zählt die QCD-Menge auf Ihre MRD für das Jahr bis zu 100.000. Es ist nicht in Ihrem Bruttoeinkommen enthalten und nicht mit der Begrenzung der Abzüge für karitative Beiträge. Dies kann erhebliche Vorteile für bestimmte Einkommen mit hohem Einkommen, aber die Regeln sind komplex. Seien Sie sicher, Ihren Steuerberater zu konsultieren. Informationen über qualifizierte Wohltätigkeitsverteilungen (QCDs) erhalten Sie. Eine Strategie, die eine Roth-IRA-Umwandlung und gleichzeitige gemeinnützige Beiträge beinhaltet, kann Ihre menschenfreundlichen Ziele vorantreiben und gleichzeitig die Notwendigkeit von MRDs während Ihrer Lebenszeit ausschließen und die steuerlichen Konsequenzen einer Umwandlung bewältigen. Es handelt sich um die Durchführung einer Roth IRA Umwandlung, dann einen wohltätigen Beitrag in der gleichen Menge wie die Umwandlung. Im Allgemeinen ist das Ziel für Ihre Spende zu helfen, reduzieren Sie Ihre steuerpflichtigen Einkommen um den gleichen Betrag, dass die Umstellung erhöht es, so dass Sie mit wenig oder keinen Steuerfolgen. Sie könnten auch die karitative Beitrag zu einer Wohltätigkeitsorganisation, die ein Spender-empfohlenen Fonds-Programm hat, und empfehlen, Zuschüsse an andere Wohltätigkeitsorganisationen von Ihrem Spender-empfohlenen Fonds im Laufe der Zeit. Diese Bewegung wird durch den Wunsch, in eine Roth IRA umzuwandeln, Vorsicht Hevert getrieben. Wenn Sie nicht eine Notwendigkeit für eine Umwandlung haben, können Sie besser nicht konvertieren und einfach eine wohltätige Spende. Im Allgemeinen kann jeder, der große karitative Absichten hat, nicht zu einem Roth IRA umwandeln wollen. Typischerweise ist die meisten steuergünstige Rechnung, um Wohltätigkeitsorganisationen am Tod zu verlassen ist eine traditionelle IRA, weil die Wohltätigkeitsorganisation keine Einkommensteuer zu zahlen, und die karitative Vermächtnis ist absetzbar gegen einen Anleger steuerpflichtig. Steuerplanung kann komplex sein, so konsultieren Sie einen Steuerberater, bevor Sie Maßnahmen ergreifen. Lesen Sie mehr in Aussichtspunkte. Steuer-versierte Roth IRA Umbauten. Es gibt jedoch IRS-Grenzen für abzugsfähige Spenden. Der Betrag, den Sie für wohltätige Beiträge abziehen können nicht mehr als 50 des bereinigten Bruttoeinkommens. Ihr Abzug kann auf 30 oder 20 Ihres bereinigten Bruttoeinkommens begrenzt werden, abhängig von der Art des Eigentums, das Sie geben und die Art der Organisation, die Sie es geben. Eine höhere Grenze gilt für bestimmte qualifizierte Erhaltungsbeiträge. Haben einen Plan Welches Szenario auf Sie zutrifft, sind MRDs wahrscheinlich, eine wichtige Rolle in Ihren Finanzen im Ruhestand zu spielen. Aufbau einer nachdenklichen Renteneinkommen Plan kann Ihnen helfen, MRDs in der effektivste Weg, und helfen Ihnen, Ihre wichtigen finanziellen Ziele zu erreichen. Zumindest ist es wichtig, einige Zeit verbringen MRDs und Ihre Optionen mit einem Steuerfachmann, um sicherzustellen, dass Sie die IRS-Anforderungen und zu vermeiden, einen kostspieligen Steuerfehler zu vermeiden. Erfahren Sie mehr Für Fidelity Ruhestand Konten, erwägen Sie die Einrichtung von automatischen MRDs (Login erforderlich). Zeigen Sie Ihre MRD-Berechnungsschätzung und die jährlichen Ausschüttungen für Ihre IRAs und kleinbetrieblichen Ruhestandskonten im Ruhestand-Verteilungscenter an (Login erforderlich). Brauchen Sie eine Grundierung auf MRD Grundlagen Watch Making Sense von MRDs. Berücksichtigen Sie vor der Anlage die Anlageziele, Risiken, Gebühren und Aufwendungen des Fonds oder der Annuität und deren Anlageoptionen. Kontaktieren Sie Treue für einen Prospekt oder, wenn verfügbar, einen zusammenfassenden Prospekt, der diese Informationen enthält. Lesen Sie es sorgfältig. 1. Sie müssen Ihre erste erforderliche Mindestausschüttung für das Jahr, in dem Sie ab dem Alter von 70 Jahren. Die erste Zahlung kann bis zum 1. April des Jahres nach dem Jahr, in dem Sie 70 zu verzögern. Für alle nachfolgenden Jahre, einschließlich der Jahr, in dem Sie die erste RMD bezahlt wurden bis zum 1. April, müssen Sie die RMD bis zum 31. Dezember des Jahres. Wenn Sie noch für Ihren Arbeitgeber arbeiten und einen Beitrag zu Ihrem Arbeitsplan Plan, können Sie Verzögerung MRD initiieren, bis das Jahr nach dem Ruhestand. Diese Freistellung ist jedoch nur für diejenigen zulässig, die weniger als 5 der Unternehmen besitzen, in denen sie tätig sind. Alle Einsparungen, die Sie in einem früheren Arbeitgeber Pensionsplan halten sind nicht für diese Freistellung berechtigt, müssen Sie beginnen, MRD aus diesen Konten, sobald Sie 70 Jahre alt sind. 2. Garantien unterliegen den Forderungen zahlenden Fähigkeit der ausgebenden Versicherungsgesellschaft. Als Gegenleistung für eine variable Einkommensvergütung beurteilt die Emittentin eine Versicherungsgebühr. 3. In einigen Renten sind auch Rückstellungen enthalten, die bei der vorzeitigen Tilgung der ausgebenden Versicherungsgesellschaft Ihren Ehegatten oder Begünstigten mit einer pauschalen Zahlung oder mit fortgesetzten Zahlungen über die verbleibende Garantiezeit versorgen. Allerdings Annuitäten mit diesen Bestimmungen in der Regel niedrigere Auszahlungen als sonst ähnliche Produkte ohne sie. 4. Eine Rücknahme kann die Höhe der zukünftigen Zahlungen, die Sie erhalten, beeinflussen. Abhebungen von steuerpflichtigen Beträgen und steuerpflichtigen Einkommen aus einer Rente unterliegen der gewöhnlichen Einkommensteuer und können, wenn sie vor dem 59. Lebensjahr erlassen werden, einer 10 IRS-Sanktion unterliegen. 5. Eine Ausschüttung aus einer Roth IRA ist steuerfrei und ohne Strafgebühr unter der Voraussetzung, dass die Fünfjahresalterung erfüllt ist und mindestens eine der folgenden Voraussetzungen erfüllt ist: Sie erreichen das Alter von 59 Jahren, machen einen qualifizierten Erstkauf, Werden deaktiviert oder sterben. Die Anlage beinhaltet Risiken einschließlich Verlustrisiken. ETFs können mit einem Abschlag auf ihren NIW handeln und unterliegen den Marktschwankungen ihrer zugrunde liegenden Anlagen. Der kommunale Markt kann durch negative Steuern, gesetzliche oder politische Veränderungen und die finanzielle Lage der Emittenten von städtischen Wertpapieren beeinträchtigt werden. Obwohl kommunale Fonds versuchen, Zinsdividenden von Bundessteuern zu befreien, und einige dieser Mittel können versuchen, Einnahmen zu generieren, die auch von der föderalen alternative Mindeststeuer befreit ist, können die Ergebnisse nicht garantiert werden, und die Fonds können einige Einkommen unterliegen Steuern. Die Erträge aus diesen Fonds unterliegen in der Regel staatlichen und lokalen Einkommensteuern. Im Allgemeinen sind städtische Wertpapiere nicht für steuerbegünstigte Konten wie IRAs und 401 (k) s geeignet. Zinserhöhungen können dazu führen, dass der Kurs einer Geldmarktsicherheit sinkt. Ein Rückgang der Kreditqualität eines Emittenten oder eines Anbieters von Krediten oder einer Laufzeitverkürzung für ein Wertpapier kann dazu führen, dass der Kurs einer Geldmarktsicherheit sinkt. Die hier enthaltene Steuer - und Nachlassplanung ist allgemeiner Natur, dient nur zu Informationszwecken und darf nicht als rechtliche oder steuerliche Beratung ausgelegt werden. Fidelity bietet keine rechtliche oder steuerliche Beratung. Fidelity kann nicht garantieren, dass diese Informationen richtig, vollständig oder rechtzeitig sind. Gesetze eines bestimmten Staates oder Gesetze, die auf eine bestimmte Situation anwendbar sind, können Auswirkungen auf die Anwendbarkeit, Genauigkeit oder Vollständigkeit dieser Informationen haben. Bundes - und Landesgesetze sind kompliziert und unterliegen Änderungen. Änderungen dieser Gesetze und Vorschriften können wesentliche Auswirkungen auf die Ertragslage nach Steuern haben. Fidelity übernimmt keine Gewähr für solche Informationen oder Ergebnisse, die durch deren Verwendung entstehen. Fidelity lehnt jede Haftung ab, die sich aus Ihrer Nutzung oder einer steuerlichen Position ergibt, die im Vertrauen auf diese Informationen erfolgt. Immer konsultieren Sie einen Anwalt oder Steuerberater in Bezug auf Ihre spezifischen rechtlichen oder steuerlichen Situation. Der MRD-Rechner dient nur als Informationsinstrument und sollte nicht als Rechts-, Investitions - oder Steuerberatung ausgelegt werden. 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